机构理财

业务概述

随着我国经济的持续、稳定发展，机构客户的财务管理水平不断提高，客户对自身资产保值增值的管理要求不断提高，不满足于只获取银行的普通存款收益，但目前人民币投资渠道较少，利率尚未完全实现市场化，资本市场的发展还不健全，投资股市的风险较高，而且一些证券公司在管理方面存在问题，出现了挪用客户保证金的现象；此外，房地产市场投资期较长、流动性差，受宏观政策影响比较大。这些都难以满足客户对风险和收益关系的预期，基于银行业的严格监管以及良好的信用，很多客户对银行提出了开发机构理财业务的需求。因此，从对客户提供优质服务的角度考虑，开发机构理财业务可以满足客户的理财需求，有效地帮助客户创造价值，提高客户的竞争力。

我行推出的机构理财业务是在对行业及其内部企业细分的前提下，以及对特定企业财务状况深入了解的基础上，为客户提供的帮助其提高收益、创造价值的理财业务。

外汇理财

【业务简介】

我行拥有一支优秀的外汇交易队伍，不断根据市场动态推出符合客户需求的理财产品，为客户参与国际金融市场，获取更高收益提供一流的服务。

【适用对象】

企业、事业、机关、社会团体等，主要用于客户资金的运用。

【业务特点】

外汇理财产品主要包括以下几种类别：

利率类理财产品

利率类理财产品与境外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品内含的结构和利率的走势，该类产品的结构变化较多，收益的取得体现出整个产品对未来利率走势的观点，包括对未来利率看升、看跌和区间波动等主要形式。

品种包括：递升利率可赎回定期存款、利率封顶可赎回浮息定期存款、反向浮动可赎回定期存款和利率区间型可赎回定期存款。

汇率类理财产品

汇率类理财产品与外汇汇率相挂钩，产品的收益取决于产品内含的结构和汇率的走势，该类产品的结构变化较多，收益的取得体现出整个产品对未来外汇汇率走势的观点，包括对未来汇率看升、看跌和区间波动等主要形式。

品种包括：汇率区间型结构性存款、双货币存款、人民币汇率挂钩存款、“阶梯跳跃式”汇率挂钩存款。

信用类理财产品

信用类理财产品是募集资金投资于境外的结构性票据，该结构性票据挂钩一些国际知名大公司或一些主权国家信用，客户承担挂钩主体的信用风险而非利率波动的风险；可与其它利率型产品相结合增加收益率。

品种包括：单一信用挂钩存款、一篮子信用风险挂钩产品。

债券类理财产品

投资种类包括：政府公债，政府机构债券，资产抵押证券，金融机构债券，公司债券，中国政府、国有银行、国内公司债券，结构性债券。

【注意事项】
·了解客户财务状况和现金流情况；
·办理机构理财前需向公司银行分销部提交申请。
·产品的类别和特点，收益率存在一定的波动性。

信托贷款类产品、债券类产品、QDII类理财产品

【业务简介】

根据国内宏观经济形势的变化，央行相继采取了加息、提高存款准备金率、发行央行票据等紧缩政策，受此影响，国内金融市场的利率水平呈现振荡上升走势。在这种市场环境下，我们根据提高收益、保障流动性、规避利率风险的原则，我行向贵单位推荐以下两款低风险、固定收益型理财产品和一款风险和收益相对较高的QDII产品。

【适用对象】

企业、事业、机关、社会团体等，主要用于客户资金的运用。

信托贷款理财产品

信托贷款理财产品是募集客户资金，投资于信托公司发行的信托贷款计划，这些信托贷款用于基础设施建设项目，如高速公路、市政设施等，通常一些信用状况优良的机构，如国家开发银行等为这些信托贷款按时还本付息提供连带责任担保，并且信托计划本身享有信托破产隔离保护机制，这样信托计划理财产品的本金和收益可以得到保证。

债券信用挂钩型产品

债券信用挂钩型理财产品是募集客户资金，投资于银行间市场的国债、央票、金融债券、企业短期融资券等债券品种，客户的本金和收益取决于所投资债券的发行人是否出现到期无法偿还债券本息的违约事件，但即使发行人出现违约事件，并不意味着客户一定无法收回理财本息。通常，我行投资的债券，如国债、央票、金融债券和大型国企的短期融资券，这些债券资信状况良好，客户理财投资的本息得到很好的保护。

QDII理财方案

QDII理财产品主要是募集客户人民币资金，在约定的时间按照约定的汇率购汇，投资于境外的货币市场（包括拆借、回购、短期票据等）、资本市场（包括债券、股票、基金、长期票据等），根据理财协议，在约定的终止时间按照约定的汇率为客户办理结汇，客户得到人民币本金和收益。

【注意事项】

·了解客户财务状况和现金流情况；
·办理机构理财前需向公司银行分销部提交申请。
·产品的类别和特点，收益率存在一定的波动性。