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风险属性

一个人的风险属性一般体现在风险承受态度和风险承受能力两个方面。

风险承受态度是指您主观上是否有接受风险的意愿,是否做好了充分的思想准备;而风险承受能力则主要指您客观经济条件是否允许您承担这些风险。

有高风险承受能力的人未必愿意真正面临风险,就会显得比较保守,往往会失去获取更高收益的机会;而有较高风险态度的人,如果没有相适应的风险承受能力,则会显得比较激进,可能会带来财务上的危机。

在整个财务规划及其执行过程中您可能遇到的风险有:

本金损失风险

您可能损失部分原始投资本金。股票投资就是一个例子,整个投资的价值因其购买的股票的表现而变动。这就意味着,既便股票市场长期趋势是上涨的,但在某一个时间段上也有可能是下跌的,那么您的股票市值就可能跌破买入价。

准备不足风险

这个风险与您确定的理财目标有关。您可能预定了一个在未来财富能够增长到何种程度的目标,到时可能是用这些钱来还贷款、按揭款或是准备用来养老的。“低风险低收益”,如果您选择的投资产品是零风险或是低风险的,那么很有可能到时候无法到达您预期的目标,这样可能需要您在调低目标金额,增加储蓄投资力度和延长达成目标的时间中进行选择。

利率风险

不同种类的利率都有可能变化。存款利率上升有利于存款人,下降则有利于银行;贷款利率上升有利于银行,下降则有利于借款人。固定利率可以将您的利率锁定在一定的水平上,避免利率波动的影响。

通货膨胀风险

物价上涨会降低您的购买力,比如原来10元钱的东西现在涨到12元,那么同样是100元钱,原来可以买10个,现在只够买8个了,直接的感觉就是“钱不值钱了”。要想对抗通货膨胀,往往意味着您需要进行一些有本金损失风险的投资活动来博取更高的收益。

而下面这些因素将会影响您的风险承受能力:

年龄

如果您已经步入老年靠固定的养老金生活,那就没有能力承担本金损失风险,因为一旦损失发生,您没有其他的收入来源来弥补。

现有资产与收入水平

您拥有的资产越少就越没有承担本金损失的能力,就应该更倾向于一些固定利率的存款或理财产品。

家庭状况

如果您的家庭成员无法承受投资本金损失带来的后果,那么您就应该避免承担这样的风险。您还应该考虑发生重大变故时应该如何保护您的家人。