公众教育服务网

投资前应该问清楚自己的问题

在选择何种投资更适合您之前,请仔细考虑以下因素:

目标和需要

投资之前您应该明确这项投资将满足您哪方面的理财目标,希望这个投资组合能达到什么效果。比如,希望用这笔投资来支付子女的高等教育费用,还是希望能作为创业基金,或是用于旅游计划、退休养老。

年龄

您的年龄是决定要承担多大的投资风险时必须考虑的问题。如果这项投资的风险比较大,或是需要投资很长的时间才见效,那么这项投资更适合年轻人而不是即将退休的人。

收入

无论是您现有的收入水平还是对今后收入水平的预期,都可能影响您的投资决策。

职业

您的职业也会影响投资决策。举例来说,您现在所在的工作单位是否已经开始参加养老计划,还是您必须自己存钱养老?您所从事的职业今后的发展潜力如何?

财力

实际投资之前您还应该考虑现有的资产状况。现在拥有什么样的资产直接影响到您能够承担什么样的风险。银行里的活期储蓄和定期存款风险较低,有了一定的存款后才能考虑进一步的投资到风险较高的股票、债券、基金等产品上。

投资期限

在决定一项投资前还应该考虑投资期限的问题。您打算什么时候将这部分投资变现?您应该据此为这些投资设定一个到期日。

流动性

流动性就是在不受损失的情况下将您的投资转变为现金的能力,变现损失越少,变现所需时间越短,产品的流动性越强。如果在市场价格很低的时候不得不变现您的投资,那么损失也将是巨大的。投资前您必须明确了解您在流动性方面的需求。

·活期储蓄和定期存款的流动性最高,您可以随时取现而没有任何本金损失。

·国债的流动性低于储蓄存款。对于凭证式国债,您可以提前兑付,但需要支付提前支取手续费,而且通常购买半年内提前兑付没有利息收入。对于记帐式国债,您也可以随时卖出,但收益(或损失)情况取决于当时的市场价格。

·股票的流动性要更差一些,而且每支股票的流动性也不同,所以不应该把股票投资作为实现短期理财目标的途径。

·实物资产的流动性最差。

您作为投资者的风险属性

事先评估一下您的风险承受态度和风险承受能力是非常重要的,这样才能制定适合您的投资产品,比如是保守型组合、积极型组合还是进取型组合。银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中也明确要求商业银行在为客户提供理财产品和服务前,必须对客户的风险属性进行评估,以避免不当销售。

投资活动中的所谓“买者自负”原则,就是您必须对您的投资行为可能面临的各种潜在风险清楚的认知、理解并接受,一旦购买了某项投资产品,就要为自己的投资行为负责,承担相应的投资风险。如果无法清楚地认知您的投资行为可能面临的各种潜在的风险,那么您应该到具备相关资质的投资顾问那里寻求帮助。