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基金投资的认识误区

对基金一知半解便贸然投资很可能会让您吃亏。投资前,请仔细考虑自己是否真正了解基金如何运作。下面就是投资开放式基金的几个误区:

认为投资基金的风险一定比股票低

投资基金的风险视乎所购买的基金类别而定。基金所附带的风险主要取决于它的投资策略及所投资的资产,一般来说,债券型基金风险低于股票型基金,但境外也有比如“认股证基金”,它所附带的风险通常会高于股票基金。认购基金前,务必要认真阅读基金的销售文件(通常称为“说明书”或“章程”),了解个别基金的投资目标及策略,以评估自己能否承受这只基金所附带的风险,考虑基金所提供的预期回报能否达到自己的要求。

这只基金去年的业绩很好,现在买入,明年也能获得同样的回

这只是投资者一厢情愿的想法。投资的第一戒律就是“过往的业绩并不保证未来的表现”。不要依赖过往的业绩来选择基金。详细阅读基金的销售文件,清楚个别基金的投资策略、风险、各项收费等是否符合自己的财务需要。

监管机构批准发行的基金是稳赚的,不用我自己费心

很多人有这样的想法,但这是不对的。监管机构批准一只基金的发行并不代表对这只基金作出推荐。监管机构进行审批时,主要是确保基金设有适当的架构保障投资者,并审查相关的销售文件是否向投资者披露了足够的信息,以便投资者评估这只基金是否切合自己的需要。监管机构批准一只基金并不代表投资那只基金稳赚。

正如其他投资工具一样,投资基金涉及风险。不同的投资者对风险及收益的态度各异。投资基金前,切记做足准备,充分了解您所投资的产品。

听销售人员讲解或看看宣传资料就够了

要评估一只基金是否适合自己投资,所需的信息远远超过宣传资料所能体现的范围。

您应该向基金销售人员索取所购基金的销售文件及最新的财务报告,也可到基金公司网站直接下载。投资前请务必详细阅读这些文件。

经过批准的基金永远不会终止运作

世事无绝对。如果实际情况符合基金在法律文件内所列的条款,基金就可以终止运作。结束基金最普遍的情况是基金的资产值萎缩到规定的水平线以下。不过,基金在终止运作前,都必须通知所有基金持有人,好让他们有足够时间采取适当的行动。