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选择适合自己的基金种类

基金按照投资标的的不同,可以分为股票基金、债券基金、股债平衡型基金以及货币市场基金。在了解了每一类基金的投资方向后,您作为投资者可以依据以下几个步骤来选择适合自己的基金。

了解您自己手中闲置资金可以运用的期限

如果资金是属于长期的资金,比如3-5年的闲置资金,就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金,短期资金则可以考虑货币市场基金或债券基金为主,以求取得比较高的资金变现性和近期收益。尤其是货币市场基金通常能做到“零认购费率”和“零赎回费率”,这就进一步降低了投资的成本,为您提供了更多的短线收益空间及良好的流动性。

明白您自己的风险承受能力

每个人会因为年龄、收入、家庭状况的不同,在投资时有不同的倾向。相对来说,年轻人的风险承受能力会强于老年人,投资时会更多的考虑高收益高风险的基金。同时,您也可以根据自己的实际情况作恰当的组合,不拘泥于一种投资工具,有效地分散投资风险。根据一般的投资建议,能忍受较高风险的投资人,可以采用积极的投资组合,组合中可以以较高的比例投资在风险偏高的资产上,例如:股票、偏股型基金等;风险承受程度低的投资人,则应在投资组合中加重风险较低、较稳健的资产,如债券、定存或是货币型、债券型基金。

要掌握市场景气状况

例如当市场接近谷底时,利率走低时是投资股票基金的好时候,而当利率位于高位时,可以选择适当的债券基金。当然除了经济景气因素外,政策方面的因素也是需要注意的。

深入了解基金公司和基金经理

投资基金是一项长期投资,基金公司是否具有良好的信誉、卓越的操作能力、踏实的经营理念、周全而良好的服务态度都是您在选择基金时必须考虑的因素。