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投资前应问清楚理财顾问的问题

现在市场上的金融产品纷繁复杂,您可能会希望得到投资顾问、理财专家的帮助。虽然投资前咨询专业的投资、理财顾问,可以得到更多的知识、更专业的建议,但现今市场上的各种投资产品越来越复杂,加之大部分投资、理财顾问的收入都与其销售业绩挂钩,要怎样才能确保他们的意见真的适合您自己呢?无论如何,投资出去钱的是您自己辛苦挣来的,也许以后还要靠它养老,所以即便有投资顾问的协助,您也不应对自己的投资不闻不问。

要保障您的个人权益,最佳的做法就是向他们提出适当的问题。您问的越清楚,就越可能获得最切合您需求的建议。

认清自己的情况和目标

就像“投资前应该问清楚自己的问题”里列出的,您应该知道自己的投资目标是什么?可以拨出多少钱作投资?是否计划作长线投资?您愿意承担多少风险,尤其您能承受多大的亏损?

理财顾问能否提供适当的意见,在于他能掌握多少客户的资料。因此,尽职的顾问会向您详细询问,尽量了解您的情况和需要,然后才针对性地给出意见。您应作好准备向投资顾问透露自己的资料。

认识您的理财/投资顾问

为您提供专业理财投资建议的人员,无论从事银行、证券还是保险行业,必须具备相应监管机构规定的资质,他们都必须经过专门的训练并考取上岗证书或相关的从业资格证书。关于这些顾问的问题当然不能不问。比如,他是否已经考取这些证书?他具有什么经验和资格?他将为您提供哪些产品和服务?在您投资后,他们是否会为您继续跟进?作出决定前,尽量多作比较。

仔细斟酌投资建议

投资建议依您的情况而言,这些建议是否适合您,为什么?这些建议是否配合您的投资目标?不妨问问以下问题:

·顾问推荐的产品是否已获得对应监管机构的认可?

·这项投资怎样才能赚钱?有什么因素会影响收益?

·当中涉及什么风险?所涉及的风险程度您承受得了么?您最多能承受多少亏损?

·买入、持有和卖出这种投资品时,需要支付哪些费用?

·如果突然需要现金周转时怎么办?提前终止是否要承担违约金或其他损失?

·在持有期间能够获得哪些信息,怎样知道这项投资的运作情况?

·这项投资产品的购买条件是什么?投资的最低或最高限额是多少?

·除了顾问推荐的产品外,还有其他选择么?为什么不选择其他产品?

理财、投资顾问应该审慎地替您选择合适的产品。单纯为追求较高的回报而贸然投资,并不是令人信服的理由。

切勿随便签署文件

您是否已经详细阅读客户协议,并完全了解协议内容?理财、投资顾问是否已经披露所有的信息和风险?您有什么权利和责任?如有任何疑问,务必向您的顾问提出,并得到确切答案。如有不明白的地方,千万不要签署协议。

如果对方要求您签署免责声明,您应该特别留意免责声明中免去了顾问及金融机构哪部分责任?签署声明后,将如何影响您的法定权利?假如免责声明中称您的顾问并没有提供任何意见,或提供的意见未被您采纳,只是纯粹执行您的指示,这些内容是否与事实相符?如果不是,请不要签署有关声明。此外,请留意免责声明未必会另纸列明,也可能就包含于客户协议中。